연금저축펀드 개념 및 장약점 (연금저축보험)

연금저축펀드 개념 및 장약점 (연금저축보험)

POWERED BY TISTORY 연금저축펀드는 노후대비를 위한 금융상품입니다. 개인형 퇴직연금IRP과 더불어 일반적인 세액감면 상품이기도 하죠. 하지만 최근 COVID-19 사태 이후 급상승 했던 주식시장이 물가 상승이로 인해 급락하면서 수익률이 크게 떨어지자 투자자들이 헷갈려 하고 있습니다. 최근 증시급락으로 인해 손실이 발생했는데 어떠한 방식으로 해야하나요?먼저 현재 보유중인 연금저축펀드 통장 내 자산현황을 파악하시기 바랍니다. 만약 평가손실이 났다면 원금회복 시점까지 기다리는 것이 좋습니다.

특히 장기투자 관점에서 접근한다면 회복기간은 전체 투자기간과 비교하면 그리 길지 않을 수 있습니다.

종합소득세 과세

연금저축펀드를 포함한 연금의 매년 수령액이 1,200만 원 이상인 경우 종합소득세 과세 대상에 포함되어 세금이 부과됩니다. 만일 근로소득이나 사업소득액이 있다면야 더욱 높은 세금이 부과되어 부담이 높아질 수 있습니다. 연금저축펀드 세액감면 조건 소득구분별 과세표준에 따라 세액감면 한도와 세율이 다르게 적용이 됩니다. 4,000만 원 이하의 종합소득액이 있거나 5,500만 원 이하의 근로소득만 있는 경우 세액감면 한도는 400만 원50세 이상 600만 원이며, 16.5의 세율이 적용됩니다.

4,000만 원 초과 1억 원 이하의 종합소득액이 있거나 5,500만 원 초과 1억 2,000만 원 이하의 근로소득만 있다면야 세액감면 한도는 400만 원 50세 이상 600만 원, 세율은 13.2가 적용됩니다.

ETF 투자할 경우

ETF에 투자하기를 계획하는 경우, 판매하는 ETF의 종류가 많은 증권사를 고르는 것이 중요합니다. 다행스럽게도 요새 강력한 증권사들은 모두 ETF의 수가 다양합니다. 그리고 ETF 중에서도 많은 그들이 우상향을 신뢰하는 ETF가 있습니다. 이런 강력한 ETF 역시 거의 모든 증권사에서 제공하므로 ETF에 투자하는 경우에는 증권사에 관하여 크게 고려할 부분이 없습니다. 그래서 조금은 기존에 사용하던 주거래 증권사를 통해 가입합니다.

같은 증권사 안에서 과거 주식은 그대로 투자하면서 매년 세액감면 받을 일부만 연금예금 계좌에 납입하고 ETF에 투자합니다. 이렇게 하면 하나의 증권사에서 두 가지 투자 자산을 모두 관리하므로 복잡성이 없습니다.는 혜택이 있습니다.

연금저축펀드 중도해지 시 세금폭탄 맞나요?

연금저축펀드는 중도해지시 기타소득세 16.5가 부과됩니다. 다만 세액공제를 받지 않은 금액이라면 과세 없이 환매가 가능합니다. 그러므로 세제혜택을 받지 않았다면 언제든지 자기만의 방식으로 인출해도 무방합니다. 반면 연말정산 때 세액감면 혜택을 받았다면 얘기가 달라집니다. 이때는 수령액 중 16.5를 기타소득세로 납부해야 합니다. 예컨대 연 600만원을 납입했다면 99만원 가량을 토해내야 해야만 되는 의미죠. 결국 애초에 무리하게 큰 금액을 설정하기 보다는 자신의 경제경우에 맞게 적절한 금액을 설정해서 지속해서 납입하는 것이 바람직합니다.

만약 본인의 과세표준이 높다면 중도해지로 인한 기타소득세를 납부하는 것이 오히려 세액감면 받은 금액보다. 높을 수 있습니다.

미래에셋대우 개인연금연금저축펀드

직접매계부 계좌에 입금된 잔액으로 직접 펀드나 ETF 등을 매매하는 방법 분산투자형 계좌에 금액을 입금하면 미리 지정해둔 펀드를 자동으로 매수하는 방법 직접매매형은 일반 주식계좌와 같다. 입출금도 자유롭고 매매도 하고 싶을때 할 있습니다. 반면 분산투자형은 입금은 자유롭지만 이미 매수한 펀드를 매도할 수 없고, 출금도 할 수 없습니다.. 만약 매도하고 싶다면 투자방법을 직접매매형으로 바꿔준 후 가능합니다.

반면 언제든 입금만하면 자동으로 펀드 매수를 하는 방식이기때문에 투자에 크게 신경쓰지 않아도 된다는 혜택이 있습니다. ※ 분산투자형은 영업일 오후 5시를 기준으로 계좌에 10,000원 이상의 잔액이 있다면야 지정된 펀드를 매수하며, 2영업일이 지나면 펀드 잔고를 확인할 있습니다. (그 전까지는 예수금으로 표시됩니다.

연금예금 계좌에서 매매수수료가 낮은 편인지?

연금예금 계좌에서 ETF를 거래할 때 지출을 해야 하는 매매수수료를 찾아보았습니다. 거의 모든 온라인 그중에서도 모바일 비대면으로 가입하고 거래할 때 매매수수료가 저렴한 편이었고 필자도 모바일을 이용할 것이므로 이를 기반으로 정리해 보았습니다.

자주 묻는 질문